बढ़ते दावों के कारण अग्नि बीमा प्रीमियम में उछाल

इस साल से अग्नि बीमा प्रीमियम में तेजी से वृद्धि होने वाली है, क्योंकि ICICI लोम्बार्ड और ओरिएंटल इंश्योरेंस सहित कई बड़ी सामान्य बीमा कंपनियाँ अपने द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवर पर भारी छूट वापस ले रही हैं या कम कर रही हैं। यह निर्णय बढ़ते दावों और पुनर्बीमा कंपनियों की ओर से जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण के दबाव के जवाब में लिया गया है।

सामान्य बीमा उद्योग ने वित्त वर्ष 2024 में अग्नि बीमा पॉलिसियों के तहत कुल 25,666 करोड़ रुपये का सकल प्रीमियम एकत्र किया, जो वित्त वर्ष 2023 में 23,936 करोड़ रुपये से 7.27 प्रतिशत अधिक है।

हालाँकि, इस सेगमेंट में किए गए दावों का अनुपात बढ़ गया है, जो वित्त वर्ष 2023 में 58 प्रतिशत से बढ़कर वित्त वर्ष 2024 में 78 प्रतिशत हो गया है, जिससे इस सेगमेंट में बीमा कंपनियों की लाभप्रदता पर दबाव पड़ रहा है।

कई वर्षों से बीमाकर्ता ओद्योगिक ऑल रिस्क (IAR) और मेगा रिस्क कवर जैसी पॉलिसियों के लिए बेस फायर इंश्योरेंस दरों में 95 प्रतिशत तक की भारी छूट की पेशकश कर रहे थे।

छूट वापस लेने का कारण कई विनाशकारी घटनाएँ और संपत्ति के बढ़ते मुल्य हैं।

जबकि कुछ बीमाकर्ताओं ने छूट पूरी तरह से वापस ले ली है, अन्य ने इसे कम कर दिया है। एक अन्य सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनी ने छूट को पहले के 95 प्रतिशत से घटाकर 20-30 प्रतिशत कर दिया है।

उदाहरण के लिए, बीमाकर्ताओं के दावों के अनुभव के आधार पर, पहले 5 लाख रूपये़ का प्रीमियम देने वाली कंपनी को 7.5 से 12 लाख का भुगतान करना पड़ सकता है।

हालाँकि, यह कदम पूरे उद्योग में एक समान होने की संभावना नहीं है और आक्रामक खिलाड़ी प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करके बाजार हिस्सेदारी हासिल करने के लिए इस अवसर का उपयोग कर सकते हैं।

हालाँकि, ऐसी रणनीतियां जोखिम के साथ आती हैं, क्योंकि पुनर्बीमाकर्ता भारी छूट वाली पॉलिसियों का समर्थन करने की संभावना नहीं रखते हैं। पुनर्बीमाकर्ताओं ने अपनी अंडरराइटिंग पॉलिसियों को भी कड़ा कर दिया है, जो अस्थिर दरों पर बेची गई पॉलिसियों का समर्थन नहीं करती हैं।

इस बीच, स्थिर दावों वाली कम जोखिम वाली संपत्तियों में कम बदलाव देखने को मिल सकते हैं। उदाहरण के लिए, विनिर्माण सुविधाओं में प्रीमियम में 10-20 प्रतिशत की वृद्धि होने की उम्मीद है।

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